2016年國(guó)考時(shí)政熱點(diǎn)：央行降息降準(zhǔn)

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　　時(shí)隔兩月，央行于25日晚間宣布下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并降低存款準(zhǔn)備金率。26日，各大銀行均掛出了最新存貸款利率價(jià)格。有關(guān)專家稱，央行“雙降”將進(jìn)一步釋放流動(dòng)性，持續(xù)推動(dòng)各類市場(chǎng)利率和企業(yè)融資成本下行，利好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　這次降息降準(zhǔn)對(duì)百姓經(jīng)濟(jì)生活有哪些影響?下一步該如何打理自己的“錢袋子”?多名銀行人士和專家給百姓理財(cái)攻略支招。

　　降息對(duì)“貸款一族”是省錢的好事

　　“最明顯的是房貸月供減少。”恒豐銀行研究院常務(wù)院長(zhǎng)胡海峰介紹說(shuō)，降息后，商業(yè)銀行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率從5.4%下調(diào)為5.15%。按貸款200萬(wàn)、30年等額本息還款來(lái)算，借款人每個(gè)月還款額能減少約310元。

　　不過(guò)，最快受益的是近期按揭購(gòu)房的新借款人，一般銀行存量部分的房貸調(diào)整要等到明年1月份。銀行人士建議，在銀行沒(méi)有實(shí)際調(diào)整前，還應(yīng)按以前的金額還款，避免造成拖欠影響個(gè)人信用記錄。也有個(gè)別辦理房貸時(shí)簽訂的是固定利率，那就一直以購(gòu)房時(shí)利率為準(zhǔn)。

　　定期存款及理財(cái)產(chǎn)品收益將繼續(xù)走低

　　降息對(duì)于關(guān)注定期存款及理財(cái)產(chǎn)品的百姓來(lái)說(shuō)，投資收益可能會(huì)受影響。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)東方匯董事長(zhǎng)孫洋表示，從過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)看，降息降準(zhǔn)后銀行理財(cái)收益率和P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率都會(huì)下行。其中銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)在降息3個(gè)月后出現(xiàn)明顯下降，1年后平均降幅為1%左右。目前銀行理財(cái)年化收益率已經(jīng)普遍低于5%，再次降息降準(zhǔn)后，今年年底之前可能跌破4.5%。

　　“對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，降息降準(zhǔn)會(huì)進(jìn)一步促使其從此前的過(guò)高收益回落至合理水平�，F(xiàn)在有相當(dāng)多的P2P投資者被某些平臺(tái)以15%甚至更高的收益誘惑而忽略風(fēng)險(xiǎn),收益預(yù)期下降有助于增強(qiáng)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。”孫洋說(shuō)。

　　7000多億元流動(dòng)性支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)惠及百姓

　　7月，金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為5.97%，自2011年以來(lái)首次回落至6%以下的水平。有關(guān)專家認(rèn)為，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的前期成果顯著，但在動(dòng)蕩市場(chǎng)格局中，亟需進(jìn)一步鞏固。

　　華泰證券分析師羅毅表示，此次降準(zhǔn)有望釋放7100億元的流動(dòng)性，有利于改善市場(chǎng)資金面。英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄稱，其目的是維持貨幣市場(chǎng)的寬松環(huán)境，有利于降低企業(yè)融資成本，利于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)惠及百姓。

　　值得注意的是，這次央行在下調(diào)各檔存款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，放開了一年期以上定期存款的利率浮動(dòng)上限。也就是說(shuō)，降息后，銀行可以根據(jù)需要自行確定存款利率水平。

　　“之前央行就已經(jīng)將存款上限設(shè)置為50%，但有的股份制銀行和城商行在一浮到頂以后又悄然回落，原因是成本壓力大，承擔(dān)不住，目前普遍在上浮30%以下。因此放開存款利率管控后，小銀行通過(guò)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)客戶，存款利率水平可能會(huì)比大銀行高一些，但上浮空間有限。”中國(guó)社科院金融所銀行室主任曾剛表示。

　　曾剛說(shuō)，現(xiàn)在百姓錢袋子較過(guò)去充足，對(duì)上下一兩個(gè)點(diǎn)的價(jià)格也更加敏感。建議可以對(duì)不同銀行的不同定存價(jià)格進(jìn)行比較，在存款替代品的選擇上也應(yīng)精打細(xì)算。

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