公共基礎(chǔ)知識重點:宏觀經(jīng)濟之貨幣政策解讀

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宏觀經(jīng)濟部分內(nèi)容中財政政策和貨幣政策是難度極大的，而考試也是很容易考到的這部分，很容易混淆做法。那么我們今天就來講下二大政策之一的貨幣政策。首先來看下貨幣政策的含義，什么叫貨幣政策呢?央行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來維持社會總供給和總需求平衡的經(jīng)濟政策。含義有兩個考點：貨幣政策主體是央行， 也就是中國人民銀行;其二，央行調(diào)控方式是通過貨幣供應(yīng)量。

貨幣政策的考察方式大致分兩類，識記性考察和理解性考察。貨幣政策分兩類：一般性貨幣政策和其他貨幣政策。第一種識記性考察，直接背即可。比如一般性貨幣政策包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)，其他政策工具主要指的是基準利率。

我們重點來看下理解性考察的內(nèi)容。法定存款準備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。顧名思義，商業(yè)銀行是以盈利為目的的，那么它吸納存款之后如何盈利呢?很明顯是通過發(fā)放貸款獲取貸款利息。我們從法定存款準備金率含義來看，如果法定存款準備金率的比例提升的話，說明商行繳存到央行的錢較多，相應(yīng)的放出的貸款較少。這么做的目的無非是想讓市場上的貨幣流通量減少，抑制經(jīng)濟過熱。

再貼現(xiàn)率指的是商業(yè)銀行或?qū)�業(yè)銀行用已同客戶辦理過貼現(xiàn)的未到期合格商業(yè)票據(jù)向中央銀行再行貼現(xiàn)時所支付的利率�？梢院唵卫斫鉃樯绦杏闷睋�(jù)向央行再換取現(xiàn)金時，所支付給央行的錢的利率，這就是再貼現(xiàn)率;之所以叫做再貼現(xiàn)率，是因為如果持票人以沒有到期的票據(jù)向銀行要求兌現(xiàn)，銀行將利息先行扣除所使用的利率叫做貼現(xiàn)率。那么如果經(jīng)濟過熱，市場上流通的貨幣較多的話，央行就會盡可能多的從市場上把資金回籠，就會多收錢少放錢。那么經(jīng)濟過熱時，貼現(xiàn)率、再貼現(xiàn)率都會提高，當(dāng)取錢時預(yù)付利率即手續(xù)費高時，客戶會減少取款，這樣央行便可有效調(diào)控貨幣流通量。

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。其實有價證券一般指的是國債。如果經(jīng)濟蕭條市場上流通的貨幣較少的情況下，央行會把國債從市場上買回來，把貨幣投放到市場，緩解經(jīng)濟蕭條的情況。反之亦是如此。

中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)規(guī)定的存貸款利率為基準利率。那么商業(yè)銀行所規(guī)定的存貸款利率都是圍繞基準利率來定的，所以一般來講當(dāng)經(jīng)濟過熱或經(jīng)濟蕭條時央行通過調(diào)控存款和貸款利率來引導(dǎo)貨幣的流通。這個較為簡單，大家結(jié)合生活中存款貸款的例子理解即可。

那么綜上，當(dāng)經(jīng)濟過熱時，央行要盡可能的回籠貨幣，比如法定存款準備金率會上調(diào)，再貼現(xiàn)率會上調(diào)，公開市場業(yè)務(wù)操作為央行賣出有價證券回籠貨幣，提高基準利率�？疾旆绞匠�了識記性之外，還可能設(shè)定一個場景，比如經(jīng)濟不景氣時，貨幣政策如何運用。當(dāng)然在經(jīng)濟學(xué)理論和實際的運用中貨幣政策非常復(fù)雜，我們的考試一般來講更加側(cè)重于簡單的理論，大家重點知道經(jīng)濟過熱或者經(jīng)濟蕭條時期貨幣政策如何運用即可。

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