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什么是央行數(shù)字貨幣?數(shù)字貨幣使用方法

2020-05-20 11:17:54 公務(wù)員考試網(wǎng) 華圖教育微信公眾號(hào) 華圖在線APP下載 文章來源:華圖教育

近日,央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)有提速之勢(shì)。中國人民銀行數(shù)字貨幣就是人民幣電子版。中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣,是基于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù),推出的全新加密電子貨幣體系,是一場(chǎng)貨幣體系的重大變革。中國人民銀行行長(zhǎng)易綱日前表示,央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目已取得較大進(jìn)展。那么,什么是央行數(shù)字貨幣?它與傳統(tǒng)貨幣有何區(qū)別?又將如何影響人們的生活?讓我們一起來看看吧!

一、什么是央行數(shù)字貨幣

央行數(shù)字貨幣,是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,英文簡(jiǎn)稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),即數(shù)字貨幣和電子支付工具,屬于央行負(fù)債,具有國家信用,與法定貨幣等值。

數(shù)字人民幣體系在堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、流通中貨幣(M0)替代、可控匿名的前提下,基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作,并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用的原則。

二、央行數(shù)字貨幣與微信、支付寶、掌上銀行有何區(qū)別

1.從貨幣屬性上看

第三方支付對(duì)應(yīng)的是M2,性質(zhì)上是商業(yè)銀行負(fù)債,而央行數(shù)字貨幣代替M0,即流通中的現(xiàn)金,是央行負(fù)債,現(xiàn)階段不會(huì)替代M1、M2。微信與支付寶只是一種支付工具而不是貨幣,只是充當(dāng)客戶和銀行之間結(jié)算的中間點(diǎn),而央行數(shù)字貨幣是數(shù)字化的人民幣,是紙幣和硬幣的替代。

2.從技術(shù)實(shí)現(xiàn)上看

與手機(jī)移動(dòng)支付不同,DC/EP不通過儲(chǔ)蓄卡扣費(fèi),且能離線交易,這一點(diǎn)和現(xiàn)金交易是一致的。手機(jī)上安裝央行數(shù)字貨幣錢包,只要保證手機(jī)有電,就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人,而微信、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡(luò)才能完成支付。

3.從法律效力上看

DC/EP是具有法償性的電子貨幣,有國家信用背書,任何個(gè)人和商家都不能拒絕,這是其他企業(yè)級(jí)數(shù)字貨幣無法具備的。

三、為什么要用數(shù)字貨幣替代傳統(tǒng)貨幣

央行數(shù)字貨幣像紙幣和硬幣一樣易于流通,交易信息只會(huì)披露給唯一第三方中央銀行。相比現(xiàn)金,數(shù)字貨幣具有多種優(yōu)勢(shì):

l無鑄造、無損耗、發(fā)行成本降低;

l采用數(shù)字化形式,提高支付結(jié)算效率;

l仿偽造、仿篡改、防復(fù)制,保證流通安全。

所以,隨著央行數(shù)字貨幣的全面推廣,DC/EP會(huì)逐漸取代紙幣和硬幣,進(jìn)入無現(xiàn)金時(shí)代!但貨幣數(shù)字化是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,短期內(nèi)不會(huì)全面取消紙幣。因此,在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi),數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通,即使不會(huì)使用數(shù)字人民幣也沒有關(guān)系,不會(huì)影響到日常生活。

四、央行數(shù)字貨幣發(fā)行投放采用“雙層運(yùn)營(yíng)體系”

雙層體系是指“中央銀行-商業(yè)機(jī)構(gòu)”的模式,上一層是人民銀行對(duì)商業(yè)機(jī)構(gòu),下一層是商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)大眾消費(fèi)者。商業(yè)機(jī)構(gòu)在央行開戶,按照100%全額繳納準(zhǔn)備金,個(gè)人和企業(yè)通過商業(yè)機(jī)構(gòu)開立數(shù)字錢包。這個(gè)模式是符合我國國情的,我國幅員遼闊、人口眾多,各地區(qū)發(fā)展差異大,而商業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有資源、人才和技術(shù)已經(jīng)很成熟,大眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)處理金融業(yè)務(wù),使用“雙層運(yùn)營(yíng)”不會(huì)構(gòu)成對(duì)商業(yè)銀行存款貨幣的競(jìng)爭(zhēng),可以有效維持金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

五、在四地和一場(chǎng)景中展開內(nèi)測(cè)

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示,目前數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn),先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試,以不斷優(yōu)化和完善功能。數(shù)字人民幣目前的封閉測(cè)試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行,也不會(huì)對(duì)測(cè)試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來影響。

六、數(shù)字貨幣使用方法

根據(jù)目前披露的信息來看,只要下載一個(gè)央行數(shù)字錢包APP,完成注冊(cè)就能使用央行數(shù)字貨幣。但是要實(shí)現(xiàn)雙方離線交易(譬如碰一下就完成給錢的動(dòng)作),可能需要手機(jī)硬件支持。

七、央行數(shù)字貨幣促進(jìn)人民幣國際化

有專家指出,數(shù)字貨幣的最大價(jià)值在跨境支付領(lǐng)域,傳統(tǒng)跨境支付依托美元主導(dǎo)的SWIFT體系,資金往來受到開設(shè)賬戶等制約,而DC/EP只需要使用者擁有數(shù)字錢包,幾乎與現(xiàn)鈔交割沒有區(qū)別。從這種層面上來說,我國央行發(fā)行數(shù)字貨幣,對(duì)人民幣國際化有促進(jìn)作用。

【試題演練】

1.(多選)近日,央行數(shù)字貨幣的推進(jìn)有提速之勢(shì)。關(guān)于央行數(shù)字貨幣,下列說法錯(cuò)誤的是( )

A.央行數(shù)字貨幣,英文簡(jiǎn)稱為DC/EP,屬于商業(yè)銀行負(fù)債,具有國家信用

B. 央行數(shù)字貨幣將取代現(xiàn)金和第三方支付,是一場(chǎng)貨幣體系的重大變革

C. 央行數(shù)字貨幣在使用是必須保證手機(jī)有電且網(wǎng)絡(luò)順暢

D. 央行數(shù)字貨幣作為新生事物,在剛出現(xiàn)時(shí)必然會(huì)出現(xiàn)個(gè)別商家拒絕使用情況

【答案】ABCD

【解析】A項(xiàng):央行數(shù)字貨幣,是中國人民銀行即將發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,英文簡(jiǎn)稱為DC/EP,屬于央行負(fù)債,具有國家信用,與法定貨幣等值。A項(xiàng)錯(cuò)誤。

B項(xiàng):第三方支付對(duì)應(yīng)的是M2,性質(zhì)上是商業(yè)銀行負(fù)債,而央行數(shù)字貨幣代替M0,即流通中的現(xiàn)金,現(xiàn)階段不會(huì)替代M1、M2(M1指狹義貨幣,M1=M0+活期儲(chǔ)蓄;M2指廣義貨幣,M2=M1+廣義貨幣)。B項(xiàng)錯(cuò)誤。

C項(xiàng):與手機(jī)移動(dòng)支付不同,DC/EP不通過儲(chǔ)蓄卡扣費(fèi),且能離線交易,這一點(diǎn)和現(xiàn)金交易是一致的。手機(jī)上安裝央行數(shù)字貨幣錢包,只要保證手機(jī)有電,就能把數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)移給另一個(gè)人,而微信、支付寶等支付軟件要保證有網(wǎng)絡(luò)才能完成支付。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

D項(xiàng):DC/EP是具有法償性的電子貨幣,有國家信用背書,任何個(gè)人和商家都不能拒絕。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

因此,選擇ABCD選項(xiàng)。

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