金融舉措實(shí)打?qū)? 助力外貿(mào)開局穩(wěn)

此起彼伏的汽笛聲、高效作業(yè)的岸吊、有序通行的拖車……今年以來，許多港口碼頭呈現(xiàn)出一派熱火朝天的景象。數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國進(jìn)出口規(guī)模首次突破6萬億美元大關(guān)。今年一季度，我國外貿(mào)進(jìn)出口總值9.42萬億元，同比增長10.7%。

外貿(mào)穩(wěn)定增長離不開金融護(hù)航。今年的《政府工作報(bào)告》將保穩(wěn)提質(zhì)作為進(jìn)出口發(fā)展的預(yù)期目標(biāo)，提出擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強(qiáng)出口信貸支持，優(yōu)化外匯服務(wù)。金融如何更好服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展?記者進(jìn)行了采訪。

加大信貸投放，有針對性創(chuàng)新金融產(chǎn)品

浙江福銳特國際物流有限公司的主營業(yè)務(wù)是貨運(yùn)代理，受新冠肺炎疫情等因素影響，近期海運(yùn)費(fèi)出現(xiàn)較大波動(dòng)，企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

“自從使用了寧波銀行推出的外匯金管家平臺(tái)，只要在手機(jī)上拍照上傳發(fā)票并填寫收款行信息，5分鐘內(nèi)海運(yùn)費(fèi)就會(huì)自動(dòng)匯出。”公司負(fù)責(zé)人王慧萍說，便捷的金融服務(wù)為企業(yè)提高了付款效率，大大降低了風(fēng)險(xiǎn)。通過這一平臺(tái)，企業(yè)今年已經(jīng)支付海運(yùn)費(fèi)400多筆，涉及金額1200多萬美元。

像福銳特物流一樣，在日常經(jīng)營、貨物進(jìn)出口、資金結(jié)算中，外貿(mào)企業(yè)需要與金融機(jī)構(gòu)打交道。近年來，金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，為外貿(mào)企業(yè)增添了底氣和信心。

——加大外貿(mào)信貸投放。

年初，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》，意見明確提出“抓實(shí)抓好外貿(mào)信貸投放”。許多省份對相關(guān)工作做出具體部署。進(jìn)出口銀行江蘇省分行提出，今年外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于12%;江蘇發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金功能，完善“蘇貿(mào)貸”政策，擴(kuò)大惠企數(shù)量和放貸規(guī)模。湖南有關(guān)部門近期提出，落實(shí)好國家外貿(mào)政策措施，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用，抓實(shí)抓好外貿(mào)信貸投放。

金融機(jī)構(gòu)加緊行動(dòng)。中國銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)今年計(jì)劃為進(jìn)出口貿(mào)易提供不少于5000億元的融資支持，對中小微內(nèi)外貿(mào)企業(yè)融資投放增速不低于整體信貸投放增速;工商銀行將為先進(jìn)制造、“專精特新”、內(nèi)外貿(mào)一體化等重點(diǎn)企業(yè)及上下游企業(yè)，提供全球聯(lián)動(dòng)的融資支持;浙江泰隆商業(yè)銀行基于社區(qū)化經(jīng)營模式，采用預(yù)授信證書發(fā)放等形式，對外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行預(yù)授信。

——創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

今年3月，山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)的一家生物科技企業(yè)獲得了中行青島市分行120萬元的授信額度，年利率為3.95%，這是“自貿(mào)貸”在該分行的首筆業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)近日設(shè)立1億元“自貿(mào)貸”資金池，一期投放2000萬元。符合條件的企業(yè)可以通過承辦銀行申請貸款，貸款額度按照企業(yè)上一年度平均每月退稅額的3至6倍計(jì)算，資金池對貸款利息給予補(bǔ)貼。

像“自貿(mào)貸”這樣的金融創(chuàng)新正在各地涌現(xiàn)。云南積極推廣“信易貸”等模式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)等加強(qiáng)合作;河南洛陽探索設(shè)立“外貿(mào)貸”，通過引入信用保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄危�支持金融機(jī)構(gòu)對中小微外貿(mào)企業(yè)提供純信用融資。

金融支持穩(wěn)外貿(mào)，離不開金融科技的應(yīng)用。以交通銀行為例，該行運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升了國際結(jié)算單據(jù)審核自動(dòng)化水平，縮短了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間;通過機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，幫助客戶選擇最優(yōu)跨境匯款路徑，提升了資金清算效率。

保險(xiǎn)護(hù)航，擴(kuò)大對中小微外貿(mào)企業(yè)覆蓋面

9萬美元!今年3月，遼寧大連一家從事農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)收到了中國出口信用保險(xiǎn)公司遼寧分公司的一筆理賠款，為企業(yè)挽回了損失。

“前段時(shí)間，公司出口的貨物到港后，由于市場變化、價(jià)格下降等原因，國外買家拒絕提貨。無奈之下，我們只能退運(yùn)。”這家企業(yè)的負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在有了出口信用保險(xiǎn)，企業(yè)能夠從容應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)參與市場競爭。

記者了解到，由于受到外部市場變化、運(yùn)費(fèi)價(jià)格波動(dòng)等因素的影響，外貿(mào)企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)保障有著較高的需求。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國信保全年承保金額8301.7億美元，同比增長17.9%;服務(wù)企業(yè)16.2萬家，同比增長10.2%。人保財(cái)險(xiǎn)為國內(nèi)企業(yè)向新興市場國家的出口貿(mào)易提供保障支持，承保金額超過16億美元。

出口信用保險(xiǎn)對外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期發(fā)揮重要作用。“出口信用保險(xiǎn)是外貿(mào)企業(yè)出海的‘護(hù)航員’，要擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，有針對性地降低中小微企業(yè)投保成本，優(yōu)化理賠追償服務(wù)措施。”大連市商務(wù)局外貿(mào)處副處長王曉姍說。

除了提供風(fēng)險(xiǎn)保障，通過與信貸結(jié)合，保險(xiǎn)產(chǎn)品還能為外貿(mào)企業(yè)的融資增信。“新冠肺炎疫情防控期間，由于一直難以按期收匯，再加上生絲價(jià)格上漲，企業(yè)面臨的資金壓力很大，迫切需要信貸支持。”四川順成絲綢有限公司負(fù)責(zé)人趙先生說。

在國家外匯管理局四川省分局和南充市中心支局的指導(dǎo)下，四川天府銀行為順成絲綢辦理了“再貸款+保單融資”業(yè)務(wù)，成功發(fā)放貸款30萬元。“再貸款支持政策降低了企業(yè)的融資成本，保單融資業(yè)務(wù)幫助我們盤活了應(yīng)收賬款，解決了抵押品不足造成的融資難題。”趙先生說，有了充足的資金，他對企業(yè)未來的發(fā)展充滿信心。

保險(xiǎn)業(yè)通過多種方式有效發(fā)揮融資增信作用。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國信保支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元，同比增長31%;在貿(mào)易險(xiǎn)項(xiàng)下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元，同比增長22.5%。“當(dāng)前中小外貿(mào)企業(yè)面臨的融資難融資貴問題依然突出，要繼續(xù)加大短期險(xiǎn)保單融資力度，通過‘政府+銀行+保險(xiǎn)’‘再貸款+保單融資’等方式，精準(zhǔn)扶持中小微外貿(mào)企業(yè)。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心研究員盤和林說。

商務(wù)部新聞發(fā)言人高峰表示，商務(wù)部將會(huì)同中國出口信用保險(xiǎn)公司，在落實(shí)好前期政策基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和融資增信作用，推動(dòng)各地商務(wù)主管部門與中國信保公司各分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)作，結(jié)合各地實(shí)際研究出臺(tái)有針對性的支持舉措，推動(dòng)各項(xiàng)措施落地見效，為外貿(mào)企業(yè)提供更有針對性的風(fēng)險(xiǎn)保障，幫助外貿(mào)企業(yè)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)發(fā)展信心。

為外貿(mào)新業(yè)態(tài)提供便捷高效金融服務(wù)

近年來，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式快速發(fā)展。從事跨境電商、市場采購貿(mào)易等業(yè)務(wù)的市場主體，大多是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，它們對便捷高效的金融服務(wù)有著更高的期待。服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，金融業(yè)有哪些具體舉措?

提高跨境資金結(jié)算效率。“跨境電商外匯資金結(jié)算越來越安全便捷，吸引了更多中小外貿(mào)企業(yè)加入跨境電商的行列。”跨境電商平臺(tái)拓拉思(寧波)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)人說。

外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展速度快，資金周轉(zhuǎn)效率會(huì)直接影響企業(yè)的業(yè)務(wù)增速。為拓寬外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金結(jié)算渠道，近年來，國家外匯管理局支持符合條件的銀行和支付機(jī)構(gòu)憑借線上電子訂單、物流等交易電子信息，為跨境電商等市場主體辦理結(jié)售匯及相關(guān)資金收付。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，21家支付機(jī)構(gòu)和12家銀行共辦理跨境電商外匯收支19億筆。以中信銀行為例，結(jié)合政策要求優(yōu)化跨境電商外匯資金結(jié)算渠道，該行將跨境電商結(jié)算手續(xù)費(fèi)降至2‰，小額交易結(jié)算周期較之前縮短3至5個(gè)工作日。

引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。“近年來人民幣匯率雙向波動(dòng)、彈性增強(qiáng)，外貿(mào)企業(yè)應(yīng)樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)，增強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，合理使用金融工具進(jìn)行避險(xiǎn)。”盤和林說，2021年，辦理外匯套保業(yè)務(wù)的企業(yè)，八成是中小微企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)教育，不斷豐富外匯衍生產(chǎn)品，滿足中小微企業(yè)多樣化的避險(xiǎn)保值需求，進(jìn)一步降低匯率避險(xiǎn)成本。

4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，提出“提升貿(mào)易便利化水平”等措施。外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將支持銀行把更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入貿(mào)易外匯收支便利化政策范疇;鼓勵(lì)有條件的地區(qū)強(qiáng)化政銀企合作，探索完善匯率避險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保體系為企業(yè)提供貿(mào)易融資、匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擔(dān)保，提升企業(yè)應(yīng)對匯率波動(dòng)能力。

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