推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度穩(wěn)步落地

4月25日，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)情況。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在會(huì)上表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì)中的一個(gè)重要制度安排，是多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分，相關(guān)部門將密切協(xié)同，推進(jìn)這一制度穩(wěn)步落地。

可以享受稅收優(yōu)惠政策

個(gè)人養(yǎng)老金制度是一項(xiàng)全新的制度。人社部副部長(zhǎng)李忠介紹，我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要包括三個(gè)方面，也就是通常所說(shuō)的“三支柱”。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是主體部分。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，加上第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是對(duì)第一支柱的有效補(bǔ)充。

人社部數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.3億人，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金年度收支規(guī)模達(dá)到12.6萬(wàn)億元，累計(jì)結(jié)存超過(guò)6萬(wàn)億元。參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬(wàn)人，積累基金4.5萬(wàn)億元。

李忠表示，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施和企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費(fèi)相比，個(gè)人養(yǎng)老金制度有三個(gè)特點(diǎn)。

政府政策支持。個(gè)人參加個(gè)人養(yǎng)老金制度最直接的好處，就是可以享受國(guó)家稅收優(yōu)惠政策。通過(guò)給予稅收優(yōu)惠支持，鼓勵(lì)參保人積極參加。參加人通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)建立本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，記錄所有相關(guān)信息，作為參加個(gè)人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

個(gè)人自愿。先有基本再有補(bǔ)充，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，營(yíng)造公開公平公正的市場(chǎng)環(huán)境，個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)可以用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

起步階段年度繳費(fèi)上限1.2萬(wàn)元

“個(gè)人養(yǎng)老金制度的最大特點(diǎn)是個(gè)人自愿參加。為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過(guò)程中特別注重參加的便捷性和實(shí)效性。”人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長(zhǎng)聶明雋說(shuō)。

參加條件比較簡(jiǎn)單。目前參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)為10.3億人，其中在職人員不論是什么就業(yè)形態(tài)，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個(gè)人自愿都可以公平參加這個(gè)制度，跨省跨地域流動(dòng)時(shí)，個(gè)人權(quán)益不受影響。

參與方式比較靈活。在參與程度上，參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加。在繳費(fèi)額和繳費(fèi)方式上，起步階段只要不超過(guò)年度繳費(fèi)上限1.2萬(wàn)元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素，會(huì)適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。

開戶比較簡(jiǎn)便。按照制度設(shè)計(jì)，參加個(gè)人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個(gè)賬戶：一個(gè)是在信息平臺(tái)建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等;另一個(gè)是在銀行開立或者指定的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費(fèi)、購(gòu)買產(chǎn)品、歸集收益等。

投資比較便捷。參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等，還可以短期中期長(zhǎng)期組合，這些操作都可在資金賬戶中完成，不需要跑多個(gè)部門和機(jī)構(gòu)。

領(lǐng)取方式比較靈活。參加人達(dá)到領(lǐng)取條件時(shí)，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人選擇的方式，把個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個(gè)人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

確保國(guó)家惠民政策落到實(shí)處

圍繞個(gè)人養(yǎng)老金制度，多個(gè)部門表示正推進(jìn)相關(guān)工作。李忠說(shuō)：“下一步，我們將結(jié)合實(shí)際分步實(shí)施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。”

財(cái)政部社會(huì)保障司負(fù)責(zé)人郭陽(yáng)表示，在個(gè)人養(yǎng)老金方面，主要是堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、有序發(fā)展的原則，國(guó)家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)個(gè)人參與，支持參保人利用市場(chǎng)化手段豐富個(gè)人養(yǎng)老金的資金儲(chǔ)備。財(cái)政部將會(huì)同相關(guān)部門抓緊研究制定相關(guān)配套政策，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度盡早落實(shí)落地。

證監(jiān)會(huì)證券基金機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人林曉征介紹，證監(jiān)會(huì)將抓緊出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金的相關(guān)制度規(guī)則，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，持續(xù)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員監(jiān)管，著力推動(dòng)提升管理人的投資管理能力和規(guī)范化運(yùn)作水平，強(qiáng)化投資者保護(hù)，切實(shí)保障養(yǎng)老金投資運(yùn)作安全規(guī)范，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“銀保監(jiān)會(huì)將穩(wěn)妥有序推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范開展個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)，確保個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶穩(wěn)健運(yùn)行。”銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人王宏鶴說(shuō)，目前，銀保監(jiān)會(huì)正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求。同時(shí)與人社部密切協(xié)作，抓緊推進(jìn)金融信息平臺(tái)與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互聯(lián)互通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在部門間實(shí)現(xiàn)共享。

王宏鶴表示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶鎖定到退休，目的是使個(gè)人投入的資金真正用于養(yǎng)老保障。“我們將鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出更多有利于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過(guò)長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資為參與人提供合理回報(bào)。同時(shí)，監(jiān)管部門將加強(qiáng)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保國(guó)家惠民政策落到實(shí)處。”

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