公共基礎(chǔ)知識商法:財產(chǎn)保險合同的特征

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1.財產(chǎn)保險合同中的標(biāo)的表現(xiàn)為特定的財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益。財產(chǎn)保險合同的標(biāo)的既可以是有形的物質(zhì)財富，也可以是無形的與財產(chǎn)有關(guān)的利益。

2.財產(chǎn)保險合同是一種填補損失的合同。財產(chǎn)保險合同以財產(chǎn)及與財產(chǎn)有關(guān)的利益作為保險的標(biāo)的，由此決定了財產(chǎn)保險合同以補償被保險人的實際財產(chǎn)損失為其唯一目的，這就是財產(chǎn)保險合同的損害填補原則。

3.財產(chǎn)保險合同實行保險責(zé)任限定制度。在財產(chǎn)保險合同中，保險人的保險責(zé)任以保險合同約定的保險金額為限，超過合同約定的保險金額的損失，保險人不負(fù)保險責(zé)任。保險標(biāo)的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定。就保險金額的約定而言，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定的外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

4.財產(chǎn)保險實行保險代位的原則。在財產(chǎn)保險中，如果事故的發(fā)生是由第三人造成的，被保險人有權(quán)向該責(zé)任者請求損害賠償，為了避免被保險人獲得雙重賠償，被保險人只能獲得選擇權(quán)，或者請求保險人賠償，或者請求第三人賠償。如果被保險人從保險人那里獲得了賠償，那么，他必須將對第三人的求償權(quán)讓渡給保險人，保險人獲得代位求償權(quán)。

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