信托服務(wù)助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

“最近我開始關(guān)注養(yǎng)老問題，幾番考察下來，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老信托很符合我的需求。”在北京從事金融工作的安女士說，她希望用信托為自己和父母的晚年生活再添一重保障。

五礦信托為安女士提供了量身定制的方案。“方案分3部分。一是客戶購買一份年金保險(xiǎn)，確保其本人和父母獲得養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)。二是客戶將現(xiàn)金和這份年金險(xiǎn)的保單‘裝入’專門設(shè)立的養(yǎng)老信托中，設(shè)定客戶本人和父母為受益人，對養(yǎng)老日常支出、大額用款等需求給予資金保障。三是根據(jù)受益人的需求，信托公司協(xié)助對接醫(yī)療服務(wù)、意定監(jiān)護(hù)等機(jī)構(gòu)，由養(yǎng)老信托對相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行受托支付。”五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐說。

《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》明確，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。中建投信托研究部研究員高斌介紹，信托是指委托人基于對受托人的信任，將財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，管理和處分財(cái)產(chǎn)的行為。養(yǎng)老信托聚焦養(yǎng)老資金保障、養(yǎng)老服務(wù)提供等需求，提供年金信托、養(yǎng)老理財(cái)信托、養(yǎng)老消費(fèi)信托等多種類型的產(chǎn)品和服務(wù)。

與養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品相比，養(yǎng)老信托有獨(dú)特之處。“首先，信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性，與其他資產(chǎn)隔離，當(dāng)破產(chǎn)清算時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不受影響，因此養(yǎng)老信托在資產(chǎn)的安全性上更有保證。其次，由于信托的運(yùn)用方式明確、多樣，養(yǎng)老信托可以為老年人提供養(yǎng)老服務(wù)、投資理財(cái)、財(cái)產(chǎn)分配等各類服務(wù)。第三，信托公司專業(yè)性較強(qiáng)，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理，有利于養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。”高斌說。

據(jù)了解，在一些發(fā)達(dá)國家，年金信托、住房反向抵押貸款信托等養(yǎng)老信托產(chǎn)品已經(jīng)較為普及，而我國養(yǎng)老信托產(chǎn)品的規(guī)模相對較小。高斌認(rèn)為，隨著我國信托稅收優(yōu)惠、信托財(cái)產(chǎn)登記等相關(guān)配套政策的完善，以及信托公司投資管理水平的提高，養(yǎng)老信托將成為我國養(yǎng)老市場的重要力量。

面對老齡化社會(huì)的加速到來，信托行業(yè)有望在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中更好發(fā)揮作用。中信信托相關(guān)負(fù)責(zé)人說，從公司的實(shí)踐看，目前老年人需要的是綜合養(yǎng)老信托服務(wù)，這要求養(yǎng)老信托產(chǎn)品至少具備3個(gè)功能：一是有專業(yè)的財(cái)富管理能力，提供風(fēng)險(xiǎn)可控、收益穩(wěn)定、期限匹配的資產(chǎn)配置方案。二是有靈活的財(cái)產(chǎn)保管和傳承安排，支持資金、保單、房產(chǎn)、股權(quán)等各類資產(chǎn)通過信托保管，發(fā)揮信托風(fēng)險(xiǎn)隔離的優(yōu)勢。三是有可靠的養(yǎng)老消費(fèi)信托服務(wù)，提供養(yǎng)老生活費(fèi)用支取，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)定期賬單支付，養(yǎng)老醫(yī)療費(fèi)用支持等專業(yè)增值服務(wù)。面對老年人日益多元化的養(yǎng)老需求，信托業(yè)還應(yīng)繼續(xù)精耕細(xì)作。

尹璐認(rèn)為，信托機(jī)構(gòu)應(yīng)加大創(chuàng)新力度，更好滿足養(yǎng)老資金在安全和收益方面的要求;同時(shí)，還要更好發(fā)揮信托公司受托服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)的深度融合。

《 人民日報(bào) 》( 2022年06月13日 18 版)

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