2014年國考《申論》熱點解析附范文：支付寶PK銀聯(lián)

熱點：支付寶PK銀聯(lián)

　　【關鍵詞】

　　支付寶  銀聯(lián)  線下支付  POS機  第三方支付

【熱點背景】

　　1.支付寶終于出現(xiàn)可以匹敵的對手了。2011年6月，中國銀聯(lián)建成無卡支付平臺，強勢進軍第三方支付市場。銀聯(lián)在線PK支付寶，國家隊與江湖老大逐鹿中原，第三方支付硝煙漸起。

　　無論鹿死誰手，對消費者而言無疑是個好事，這意味著選擇第三方支付平臺時可以有更多的選擇。

　　銀聯(lián)推出在線支付和手機支付。伴隨著首批第三方支付牌照的發(fā)放，國內(nèi)第三方支付市場的爭奪也迅速升級。“國家隊”中國銀聯(lián)強勢介入第三方支付市場，更是一石激起千層浪。上個月，京東商城宣布停止與支付寶的合作，并表示將在近期攜手銀聯(lián)推出新的支付工具。

　　不到一個月的時間，這個新的支付工具快速出爐了。中國銀聯(lián)日前聯(lián)合相關各方推出“銀聯(lián)在線支付”和“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機支付”兩項業(yè)務。這標志著中國銀聯(lián)在依托現(xiàn)有銀行卡交易清算系統(tǒng)基礎上，建成了具有銀聯(lián)特色、行業(yè)領先、高效安全、開放式的無卡交易處理平臺。

　　據(jù)介紹，“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方對網(wǎng)上支付服務的需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉接清算平臺，為用戶網(wǎng)上繳費、慈善捐款、商旅預定、信用卡還款、境內(nèi)外網(wǎng)上購物等諸多網(wǎng)上業(yè)務提供支付服務。用戶通過網(wǎng)絡、手機方式訂購商品和繳費，無需刷卡，只需提供卡號和相關認證信息就可完成支付。

　　也就是說，用戶不需要開通網(wǎng)上銀行就可以實現(xiàn)支付。用戶可以通過銀聯(lián)網(wǎng)上銀行卡交易轉接平臺進行普通支付（僅需輸入卡號和密碼）、認證支付（僅需輸入銀行卡認證信息）、快捷支付（僅需注冊用戶并關聯(lián)銀行卡）和儲值卡支付等。

　　2．“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機支付”則是“無卡支付”方式在手機終端的應用。用戶通過安裝在手機上的客戶端，注冊并關聯(lián)銀行卡，即可隨時隨地、輕松完成“銀聯(lián)手機支付”平臺所支持的各項業(yè)務。

　　目前，中國銀聯(lián)已與157家銀行簽署相關業(yè)務協(xié)議，并已有60多家銀行接入無卡支付服務平臺，支持此次推出的兩項無卡支付產(chǎn)品。主要包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、東亞銀行（中國）、花旗銀行（中國）等機構。預計到今年底，200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機構將陸續(xù)實現(xiàn)接入。

　　預授權擔保避免用戶利息損失。第三方支付的資金沉淀問題一直備受關注，這部分資金的收益歸屬也頗受消費者質疑。尤其是關于支付寶的沉淀資金，外界預測這是一筆極大規(guī)模的資金。巨額沉淀資金同時存在一定的潛在風險，如萬一資金斷鏈可能發(fā)生無法支付的問題。

　　與支付寶的競爭中，銀聯(lián)在線依托“國家隊”的信譽之外，還推出了預授權擔保的方式。即在貨到付款時，消費者無需提前向第三方賬戶劃款，交易資金直接在個人銀行賬戶內(nèi)凍結，由銀行完成預授權擔保（金融級預授權擔保），避免了用戶利息損失和資金挪用風險。

　　3. 銀聯(lián)和支付寶的明爭暗斗漸漸升級。2013年8月，支付寶通過自身官方微博發(fā)布消息稱，將停止所有線下POS業(yè)務。但記者從西安多家大型商場負責人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機，因此西安“沒有受到影響”。

　　而業(yè)界紛紛猜測支付寶突然停止線下POS業(yè)務的原因，并將此歸結于銀聯(lián)搞壟斷，“插足”第三方支付市場，這才是支付寶、銀聯(lián)交戰(zhàn)的真正原因。

　　支付寶近萬臺POS轉交銀行“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務。”支付寶8月27日突然發(fā)出這樣一則聲明。所謂“POS”，即俗稱的刷卡機。POS刷卡消費是指持卡人在消費場所用銀行卡代替現(xiàn)金買單進行支付結算。

　　據(jù)支付寶相關負責人介紹，去年3月，支付寶宣布推出物流POS支付方案，計劃未來3年投入5億元升級中國電商COD（貨到付款）體系。這是支付寶首次布局線下支付，包括物流POS支付方案和電商物流支付體系的投資。

　　據(jù)上述負責人介紹，支付寶POS業(yè)務此前主要面向電商線下收單市場提供服務，業(yè)務范圍覆蓋電商物流、航旅酒店、在線生活服務（如汽車、房產(chǎn)的O2O銷售）等多個領域，目前為市場提供的POS終端收單設備上萬臺。

　　但記者從西安多家大型商場負責人處了解到，西安暫沒看到支付寶的POS機，因此西安“沒有受到影響”。支付寶方面也表示，近萬臺POS機是否向西安的商戶鋪貨，“這不好統(tǒng)計，有可能有，也有可能沒有。”

　　支付寶已投入近萬臺POS機如何處置？上述支付寶相關負責人告訴記者：“已經(jīng)和個別銀行取得聯(lián)系，后續(xù)會由銀行接手繼續(xù)為商戶提供服務，不會影響商戶正常的POS收單。”

【考點分析】

一、概括題

　　閱讀給定資料，概括在第三方支付向電子商務產(chǎn)業(yè)滲透的過程中存在的問題。

　　要求：全面、準確、有條理。

　　【思路解析】

　　在審題方面，中心詞是“概括……問題”可以判斷該題為概括歸納題，材料范圍不明確，對象為第三方支付向電子商務產(chǎn)業(yè)滲透的過程中�？梢愿鶕�(jù)材料1、2為主要材料，進行概括歸納。根據(jù)電子商務產(chǎn)業(yè)的相關業(yè)務，以及當代社會電子商務急劇發(fā)展的社會背景下，第三方剛進入電子商務的交易使用過程、目前的市場狀態(tài)，企業(yè)與銀行之間信息不對稱。電子商務遇到“交易信息的安全、市場尚未規(guī)范、交易過程中信息不對稱”等一些問題，進行綜合概括。依據(jù)材料而言，“中國銀聯(lián)已與157家銀行簽署相關業(yè)務協(xié)議，并已有60多家銀行接入無卡支付服務平臺，”可以概括為‘廠商的軟硬件設施參差不齊，并不是都能滿足客戶需求’”等問題。

　　【參考解析】

　　1、交易信息的安全問題。當前難以根治的如網(wǎng)銀欺詐、非法套現(xiàn)等問題的主要原因之一。這些問題對第三方支付平臺而言也是絕對的挑戰(zhàn)。

　　2、各廠商相應的軟硬件配置參差不齊，并不是都能滿足B端用戶的需求。

　　3、市場尚未規(guī)范。從第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展伊始，牌照問題就一直困擾著各個支付公司。“無照經(jīng)營”就像“黑戶口”

　　4、電子化程度雖然比較高，但是各個環(huán)節(jié)之間的信息卻嚴重不對稱。

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