2018青海三支一扶考試內(nèi)容：再貼現(xiàn)和法定存款準(zhǔn)備金率

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同樣的道理，如果某銀行資金短缺，該銀行將一未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行，我們假設(shè)該票據(jù)面額100萬，還有1個月到期，央行支付99萬給該銀行，則銀行就通過再貼現(xiàn)操作得到央行資金99萬，銀行付出的代價是1萬的利息(期限為1個月)，利息率為月1%，換算成年利率就是12%，即再貼現(xiàn)率為12%。這里，還需要注意的是，再貼現(xiàn)后，商業(yè)銀行取得資金的成本也增加了，從而商業(yè)銀行在向市場發(fā)放貸款的利率也會隨之上升，從而影響企業(yè)申請信貸的積極性。在經(jīng)濟(jì)形勢比較差的時候央行應(yīng)該降低再貼現(xiàn)率，從而通過再貼現(xiàn)操作降低金融機構(gòu)的資金成本，進(jìn)而降低市場的利率，來達(dá)到刺激信貸增長的目的。經(jīng)濟(jì)過熱時期則反向操作。

不過再貼現(xiàn)率的調(diào)整相對于法定存款準(zhǔn)備金率的變動對金融機構(gòu)的影響要小得多，下面我們來看看一般教科書認(rèn)為威力最大的武器法定存款準(zhǔn)備金率是怎么影響信貸的。

一般的定義，法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須向中央銀行繳存的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。例如某銀行A獲得存款100萬，央行規(guī)定必須拿出10萬存到央行去，這樣該銀行最多只能向市場發(fā)放貸款90(這里極簡化處理，不考慮其他情況)。那么這里的10萬就是法定存款準(zhǔn)備金，10/100=10%,10%就是法定存款準(zhǔn)備金率。在沒有法定存款準(zhǔn)備金制度時，經(jīng)濟(jì)危機若出現(xiàn)，平時不怎么取款的儲戶會集中取款，也就是我們常說的銀行遭遇擠兌，這時，銀行沒有足夠多的資金供儲戶提取，于是銀行大概率面臨破產(chǎn)，而由于金融行業(yè)的特殊性質(zhì)，金融危機出現(xiàn)時，整個社會都要為其帶來的損失買單，所以后來央行規(guī)定，銀行必須拿出一定的資金作為準(zhǔn)備金，不得把吸收存款全數(shù)貸出去。還有就是，央行可以通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來調(diào)控貨幣供應(yīng)量，怎么實現(xiàn)呢?通過商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。這個比較復(fù)雜，我們下次再說。

練習(xí)題：

(判斷)法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須向中央銀行繳存的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。

【答案】A。解析：該說法正確，此題考查理論運用。故本題答案為A。