信用卡套現(xiàn)威脅財(cái)產(chǎn)安全

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????威脅財(cái)產(chǎn)安全，擾亂金融秩序

????央行統(tǒng)計(jì)顯示，截至２０１３年末，我國(guó)信用卡壞賬總額２５１.９２億元，比上年末新增１０５.３４億元，增幅達(dá)７１.８６％。

????今年春節(jié)前，我國(guó)部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn)、詐騙銀行資金的案件，一些詐騙資金至今尚未完全追回。

????業(yè)內(nèi)人士說(shuō)：“這些犯罪分子一般會(huì)使用他人名義辦理的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，很難追得回來(lái)�！�

????重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授廖成林說(shuō)，如今泄露及倒賣(mài)公民個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開(kāi)卡，受害人會(huì)在不知情的情況下遭受財(cái)產(chǎn)、信用損失。

????此類(lèi)案例并不少見(jiàn)。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來(lái)的律師函，稱(chēng)其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過(guò)任何信用卡。

????警方和銀行的調(diào)查結(jié)果顯示，犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡，先后非法套現(xiàn)５０多萬(wàn)元。陳先生不僅遭受了財(cái)產(chǎn)損失，還因?yàn)樾庞檬軗p而無(wú)法申請(qǐng)銀行貸款。

????中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯分析稱(chēng)，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴(yán)外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動(dòng)已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類(lèi)犯罪活動(dòng)，未來(lái)整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險(xiǎn)還將進(jìn)一步加大。

????彌補(bǔ)信用缺失，亟待加強(qiáng)監(jiān)管

????專(zhuān)家認(rèn)為，我國(guó)的征信體系不夠完善，在銀行授信、ＰＯＳ機(jī)發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴(yán)，同時(shí)對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)力度不夠，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈。

????中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍說(shuō)，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，一些銀行對(duì)持卡人爭(zhēng)相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

????趙錫軍建議，必須加強(qiáng)征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶(hù)出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時(shí)及時(shí)封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務(wù)、海關(guān)、交通等部門(mén)，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。

????中國(guó)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機(jī)制，嚴(yán)格審批額度。最重要的是，銀行要加強(qiáng)自查，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”。

????廖成林建議，ＰＯＳ機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、公安等，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)商戶(hù)和個(gè)人，提高其違法成本。

????針對(duì)以他人名義辦卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪行為，專(zhuān)家指出，一方面，公安部門(mén)對(duì)倒賣(mài)公民個(gè)人信息犯罪必須嚴(yán)厲打擊，保持高壓態(tài)勢(shì)；另一方面，銀行、電信等部門(mén)必須自查自糾，嚴(yán)懲內(nèi)部泄露個(gè)人信息。

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