P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，或?qū)⒏慊钗⑿∑髽I(yè)融資？

2014年7月23日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署“十項(xiàng)措施”以緩解企業(yè)融資成本高的問(wèn)題；11月19日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，李克強(qiáng)總理第十次在重大會(huì)議上直接把緩解融資難、融資貴納入會(huì)議議題。2014年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議前夕，李克強(qiáng)總理在浙江進(jìn)行為期3天的考察，同時(shí)首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)也正在浙江進(jìn)行，浙江的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展由此引發(fā)外界高度關(guān)注。

“互聯(lián)網(wǎng)金融”無(wú)疑成為2014年最熱金融詞匯，微小企業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)融資春天。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?它又能夠給微小企業(yè)帶來(lái)什么?

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式，因?yàn)橹Ц督Y(jié)算資金融通都可以在網(wǎng)絡(luò)上直接實(shí)現(xiàn)，不受時(shí)間和空間的局限。信息不對(duì)稱(chēng)程度大幅度下降，信息的獲取和處理成本大幅減少，資源配置的效率大幅提升。

黨的十八屆三中全會(huì)《決定》中明確提出要發(fā)展“普惠金融”。所謂“普惠金融”是較之于正規(guī)銀行更為便利、快捷，惠及各方的金融。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其特有的優(yōu)勢(shì)，作為普惠金融的一種形式符合國(guó)家金融改革和創(chuàng)新的方向。作為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，更好的發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用具有非常積極的意義。

互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等眾多的新型金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展的過(guò)程中，到底誰(shuí)能夠一枝獨(dú)秀，攪動(dòng)微小企業(yè)融資的春天?

答案是P2P(Peer to Peer)網(wǎng)絡(luò)借貸，中文官方翻譯為“人人貸”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶(hù)管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，截至2013年12月31日，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元。在非P2P的網(wǎng)絡(luò)小額貸款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款已達(dá)1500億元，累計(jì)客戶(hù)數(shù)超過(guò)65萬(wàn)家，貸款余額超過(guò)125億元。

相比之下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸優(yōu)勢(shì)突出，而就在P2P行業(yè)對(duì)資本市場(chǎng)逐漸顯現(xiàn)沖擊力的時(shí)候，隸屬于北京眾旺易達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的“里外貸”平臺(tái)伴隨著成就、辛酸，不約而同的成為了一部分投資者的安居之地。

平臺(tái)日均交易量穩(wěn)定在400萬(wàn)元左右，最高一日達(dá)到了1200萬(wàn)元；投資注冊(cè)人數(shù)飆升到18000多人；成交總量也將逼近28億元；上線運(yùn)營(yíng)至今18個(gè)月，里外貸做到了沒(méi)有一筆壞賬，沒(méi)有一日逾期……不夸張地說(shuō)，“里外貸”平臺(tái)已成功攪動(dòng)微小企業(yè)融資的春天。

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