2016年國家公務員銀監(jiān)會面試之業(yè)務知識

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第三章 業(yè)務知識

　　(備注：此章節(jié)中內(nèi)容考生須理解記憶，并能夠靈活運用。比如在回答“為何報考銀監(jiān)會”“入職之后如何開展工作”“銀監(jiān)會如何發(fā)揮監(jiān)管作用”等題目時，可適當引用以下知識。)

　　一、現(xiàn)場檢查

　　(一)定義

　　現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理場所以及其他相關場所采取查閱、復制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實物、外部調(diào)查、訪談、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風險管理、內(nèi)部控制、業(yè)務活動和風險狀況等情況進行監(jiān)督檢查，通過核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，達到全面深入了解和判斷金融企業(yè)和經(jīng)營和風險情況的一種實地檢查方式(與非現(xiàn)場監(jiān)管的重要區(qū)別)，是金融監(jiān)管的重要手段和方式。

　　(二)種類

　　現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。

　　全面檢查是銀監(jiān)會為全面系統(tǒng)評價被查銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理狀況而實施的對該金融機構某一時期內(nèi)所有業(yè)務活動進行實地檢查，通過檢查對被查銀行業(yè)金融機構的整體經(jīng)營狀況有了全面地掌握，對被查銀行業(yè)金融機構做出總體評價，對存在問題提出整改意見，并依法給予處罰。

　　專項檢查是指銀監(jiān)會針對被查銀行業(yè)金融機構可能或者已經(jīng)出問題的業(yè)務到實地進行詳細現(xiàn)場檢查。專項檢查要重點突出，抓住那些對被查銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理活動影響較大，涉及面較廣的業(yè)務或問題來開展檢查工作。按被檢查業(yè)務來分為：內(nèi)部控制檢查、貸款業(yè)務檢查、存款業(yè)務檢查、現(xiàn)金檢查等。

　　銀行業(yè)金融機構必須定期或者不定期的接受全面或者專項的現(xiàn)場檢查。

　　后續(xù)檢查是對被查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

　　臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查。

　　稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

　　(備注：現(xiàn)場檢查的種類考生可做簡單了解，用于回答組織管理方面的題目，如調(diào)研或?qū)ｍ椪�治�?

　　(三)法律依據(jù)

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：

　　1、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;(備注：本條明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的措施;進入銀行業(yè)金融機構的任何場所進行檢查，現(xiàn)場檢查是檢查人員親自到被檢查機構的辦公和營業(yè)場所進行實地檢查，為此需賦予檢查人員根據(jù)檢查需要進入被檢查銀行業(yè)金融機構任何場所的權力。)

　　2、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(備注：檢查人員通過找被檢查機構的負責人、部門負責人或者重要崗位的業(yè)務人員進行座談，就他們各自負責的工作進行提問，或者檢查人員針對被檢查機構業(yè)務經(jīng)營的異常變化，向其負責人或者其他工作人員進行詢問，讓其書面或者口頭解釋。通過談話和質(zhì)詢來尋找被檢查機構經(jīng)營管理中存在的弱點和問題。被詢問的銀行業(yè)金融機構工作人員有義務配合檢查人員的調(diào)查工作。)

　　3、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(備注：掌握和控制資料和文件，只要是與檢查事項有關的文件、資料，無論是紙質(zhì)還是電子形式，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構都可以查閱和復制，這是查找和保存證據(jù)的重要方式。同時賦予國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構封存可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料，這是一項行政強制措施，多用在重要證據(jù)有可能滅失的情況下，能夠及時保全證據(jù)資料。)

　　4、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。(備注：銀行業(yè)金融機構電子化和信息化程度加快，大量經(jīng)營管理活動通過電子計算機進行，因此賦予國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)的權力。例如通過檢查某些業(yè)務的計算機程序，可以檢查業(yè)務操作是否在程序中作出一些設定，使其符合風險管理和內(nèi)控制度的要求，如會計賬戶的管理，大額取現(xiàn)的授權管理等。)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查，有三個基本條件，一是應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的負責人批準。二是現(xiàn)場檢查人員不得少于兩人，三是應當出示合法證件和檢查通知書。(備注：如果現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。)

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