2016年國家公務(wù)員銀監(jiān)會面試之熱點專題

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　　第四章 熱點專題

　　(備注：此專題的設(shè)置旨在幫助考生了解最新的一些熱點事件，并能從銀行監(jiān)管的角度分析。但是由于涉及到的語言相對宏觀，政策性較強，所以對于專題中的具體內(nèi)容考生可結(jié)合自身情況作為素材包，理解即可。)

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融

　　(一)定義

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。

　　(二)作用

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，提高金融資源配置效率，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

　　(三)風(fēng)險

　　但是，我們也要看到，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融仍具有較大的金融風(fēng)險：

　　流動性風(fēng)險——互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一直在探索提高支付賬戶的活躍度，第三方支付投身到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，存在著資金期限錯配的風(fēng)險因素，一旦貨幣市場出現(xiàn)大的波動，可能會出現(xiàn)大規(guī)模的擠兌，進而引發(fā)流動性風(fēng)險。

　　信用風(fēng)險——由于網(wǎng)上“刷信用”“刷評價”的行為仍然存在，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的真實性、可靠性會受到影響。另外，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺缺乏長期的數(shù)據(jù)積累，風(fēng)險計量模型的科學(xué)性也有待驗證。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，信息不對稱依舊存在。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的增加，近年來也發(fā)生了部分平臺卷款跑路的風(fēng)險事件。

　　操作風(fēng)險是由交易主體操作失誤造成的。從交易主體操作失誤方面來看，可能是由于交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作要求不太了解而造成的支付結(jié)算終端、資金流動性不足等操作性風(fēng)險。

　　市場選擇風(fēng)險是由信息不對稱而使得客戶面臨道德風(fēng)險和不利選擇的業(yè)務(wù)風(fēng)險，或者是使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場成為檸檬市場�；ヂ�(lián)網(wǎng)的虛擬性增加了交易者信用評價和身份的等信息的不對稱，導(dǎo)致其在選擇過程中處于不利地位。還有可能使價格低但服務(wù)質(zhì)量差的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)被客戶接受，而高質(zhì)量的機構(gòu)被擠出市場。

　　技術(shù)風(fēng)險是由于黑客攻擊、互聯(lián)網(wǎng)傳輸故障和計算機病毒等因素引起的，這會造成互聯(lián)網(wǎng)金融計算機系統(tǒng)癱瘓，從而造成技術(shù)風(fēng)險。

　　(四)措施

　　加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。通過鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

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