國家公務(wù)員面試題目第5題：銀監(jiān)局答題示例（3月14日)

　　【參考解析】

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和不斷發(fā)展，已然給傳統(tǒng)銀行帶來了不小的沖擊和挑戰(zhàn)，同時(shí)金融消費(fèi)者也對現(xiàn)在的銀行提出了更高的要求，并且行業(yè)內(nèi)的競爭也不斷加劇，這就需要銀行能夠與時(shí)俱進(jìn)，銀行的跨行經(jīng)營是適應(yīng)時(shí)代潮流的必然要求，是金融業(yè)由低級向高級發(fā)展的必然趨勢，銀行跨行經(jīng)營能夠加強(qiáng)銀行運(yùn)營的市場化程度和產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高盈利能力;銀行利用網(wǎng)點(diǎn)和渠道的優(yōu)勢，可以為穩(wěn)定的客戶提供增值服務(wù);同時(shí)，也可以充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)，以此來降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn);這種經(jīng)營方式有利于維護(hù)品牌形象、提升聲譽(yù)資本、穩(wěn)定金融核心地位。尤為顯著的是，金融產(chǎn)品的相互交叉，能夠給消費(fèi)者提供一站式便利的金融服務(wù)，有可能在未來實(shí)現(xiàn)一個(gè)賬戶下多項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，即在一個(gè)銀行柜臺可以辦理股票、保險(xiǎn)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　但是，我們不得不看到，這種銀行機(jī)構(gòu)與證券機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入對方領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營的混業(yè)經(jīng)營畢竟是新興事物，是一把雙刃劍，在帶來機(jī)遇的同時(shí)也會帶來相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)�？缧袠I(yè)經(jīng)營會造成壟斷，引發(fā)不正當(dāng)競爭，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時(shí)，會打破以往分業(yè)經(jīng)營形成的“防火墻”，從而演化成全局性問題、擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營存在必然的風(fēng)險(xiǎn)，這就要求監(jiān)管部門也要隨之改革，由分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)經(jīng)營、綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。銀監(jiān)會監(jiān)管的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場信心，為消費(fèi)者提供良好的金融環(huán)境。因此針對當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)要求，銀監(jiān)會鼓勵銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力，加快金融創(chuàng)新步伐，在有效監(jiān)管的前提下，允許商業(yè)銀行跨行業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)。在放開的同時(shí)也高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，高度重視機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、退出等三大隔離，依據(jù)商業(yè)銀行相關(guān)管理辦法等法律法規(guī)，更加重視銀行的內(nèi)部管理，從管理隔離、人員隔離、信息隔離等多個(gè)方面對防火墻制度進(jìn)行細(xì)化;在加強(qiáng)銀行內(nèi)部審計(jì)的同時(shí)也需要銀監(jiān)會充分利用相關(guān)知識對銀行進(jìn)行外部審計(jì)，及時(shí)識別和防范風(fēng)險(xiǎn);銀監(jiān)會還可以通過約談高管、信息披露等多種監(jiān)管方式對銀行的跨行業(yè)經(jīng)營進(jìn)行管理;由于銀行跨行業(yè)經(jīng)營，因此必然會出現(xiàn)銀監(jiān)會無力監(jiān)管的真空地帶，這就需要銀監(jiān)會與證監(jiān)會聯(lián)動協(xié)調(diào)，加強(qiáng)合作，提高監(jiān)管的效率;更要實(shí)現(xiàn)三會之間信息的共享，提高信息資源的利用率，也能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。

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