空面試熱點(diǎn)相關(guān)背景
新京報(bào)訊 （記者侯潤芳）銀監(jiān)會(huì)開出史上最大罰單。昨日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)了“僑興債”處罰結(jié)果，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元。這一金額已超過今年前10月銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)罰沒的6.67億元總和。
空面試熱點(diǎn)獨(dú)家解析
銀監(jiān)會(huì)：案件近幾年罕見
銀監(jiān)會(huì)的處罰結(jié)果顯示，機(jī)構(gòu)方面，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。
人員方面，對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見。”銀監(jiān)會(huì)表示。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)向廣發(fā)銀行開出“天價(jià)罰單”與事情本身性質(zhì)惡劣有關(guān)，凸顯出強(qiáng)監(jiān)管的決心。“在此輪監(jiān)管風(fēng)暴中，銀行同業(yè)、表外、理財(cái)類是業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)，廣發(fā)銀行用表外業(yè)務(wù)來填補(bǔ)表內(nèi)損失，給投資者帶來損失，數(shù)額較大。”
銀監(jiān)會(huì)罰單紀(jì)錄不斷刷新
截至目前，包括廣發(fā)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)開出的千萬級(jí)以上罰單達(dá)到四例。
11月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的處罰信息顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，合計(jì)被罰2750萬元。
11月17日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)案被罰1950萬元；銀監(jiān)會(huì)8月11日掛出的上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示，花旗銀行（中國）有限公司被罰沒合計(jì)人民幣1064萬元。
據(jù)新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至12月8日，來自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2531張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)29張、銀監(jiān)局697張、銀監(jiān)分局1805張。
截至昨日發(fā)稿，廣發(fā)銀行未就處罰結(jié)果發(fā)聲，并向新京報(bào)表示“暫無回復(fù)口徑”。
■ 案件回顧
“真假保函”引出“蘿卜章”
隨著銀監(jiān)會(huì)對僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債風(fēng)波，問題已經(jīng)清晰。
2016年12月20日，僑興集團(tuán)下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行出具了兜底保函。
在浙商財(cái)險(xiǎn)公示保函簽約的細(xì)節(jié)后，廣發(fā)銀行于去年12月26日在官網(wǎng)回應(yīng)稱，經(jīng)鑒定，相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造，已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。隨后浙商財(cái)險(xiǎn)稱向本地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
在投資者的不安中，浙商財(cái)險(xiǎn)開啟預(yù)賠付。浙商財(cái)險(xiǎn)去年12月28日開始支付部分預(yù)付賠款。今年1月24日，浙商財(cái)險(xiǎn)聲明，對已經(jīng)到期的僑興私募債第三至七期進(jìn)行分期預(yù)賠。
2017年12月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件信息稱，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。（陳鵬）
■ 看點(diǎn)
罰款占廣發(fā)行去年利潤8%
按照銀監(jiān)會(huì)的處罰信息，銀監(jiān)會(huì)對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元。其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。
除了違法所得的一億余元，其他罰款來自何處？據(jù)了解，罰款來自廣發(fā)銀行的利潤。按照廣發(fā)銀行官網(wǎng)的資料，7.22億元的罰款大概占到廣發(fā)銀行2016年凈利潤的8%。在2014年至2016年的三年間，廣發(fā)銀行的凈利潤均在百億附近徘徊，分別為120億元、91億元和95億元。 （陳鵬）
■ 分析
未來銀監(jiān)會(huì)可能開更重罰單
郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)對廣發(fā)銀行開出的“天價(jià)罰單”對于規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營有著重要意義。“以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，‘隔靴搔癢’式懲罰不足以敲山震虎或者起到對銀行違規(guī)違法行為的震懾作用。”郭田勇表示，從今年監(jiān)管的態(tài)度來看，銀行業(yè)違法違規(guī)成本大幅提高，未來再出現(xiàn)類似或者更嚴(yán)重的情況，監(jiān)管可能會(huì)開出更重的罰單。
郭田勇表示，未來監(jiān)管方向應(yīng)該是從微觀監(jiān)管到宏觀監(jiān)管，從合規(guī)監(jiān)管到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。“但業(yè)務(wù)合規(guī)是最基本的要求，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資本監(jiān)管等都要建立在合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)上。”
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國軍表示，金融行業(yè)需要嚴(yán)管交叉風(fēng)險(xiǎn)，類似的嚴(yán)罰可以起到“殺一儆百”的作用。“這類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，保險(xiǎn)對信用的加持也會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)放大，而保險(xiǎn)公司很容易成為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后一棒，特別是對一些小險(xiǎn)企影響很大”，王國軍認(rèn)為，目前國家層面對金融風(fēng)險(xiǎn)的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)。
對于此前已經(jīng)預(yù)賠付的浙商財(cái)險(xiǎn)，王國軍認(rèn)為，如果能確定事件責(zé)任，而且屬于故意詐騙等行為，保險(xiǎn)公司可以按照合同獲得一些追償。
■ 點(diǎn)評
中國網(wǎng)：銀監(jiān)會(huì)史上最大罰單具有金融震懾意義
銀監(jiān)會(huì)向廣發(fā)銀行開出“天價(jià)罰單”凸顯出強(qiáng)監(jiān)管的堅(jiān)強(qiáng)決心，說明金融監(jiān)管只有“長牙齒”才能讓機(jī)構(gòu)“長記性”；同時(shí)也表明監(jiān)管當(dāng)局在此輪監(jiān)管風(fēng)暴中，把銀行同業(yè)、表外、理財(cái)類等業(yè)務(wù)作為監(jiān)管的重中之重。而且，罰單是金融監(jiān)管保持高壓態(tài)勢的表現(xiàn)，旨在堅(jiān)決整治市場亂象，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
而且，要看到監(jiān)管當(dāng)局對“僑興債”動(dòng)殺手，符合社會(huì)民眾對金融監(jiān)管的真切期盼：一方面，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見，不嚴(yán)懲不足以彰顯監(jiān)管威力，不嚴(yán)懲不足以平息廣大投資者的怨憤。因?yàn)�，該案件不僅給廣大投資者帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，且嚴(yán)重?fù)p害了銀行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象和聲譽(yù)，惡化了金融業(yè)生態(tài)。另一方面，對金融違法違規(guī)行為不能動(dòng)任何惻隱之心，應(yīng)敢于亮出利劍，才能從根本上消滅金融監(jiān)管之大敵。金融風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)強(qiáng)大的敵人，對不守規(guī)矩觸碰監(jiān)管紅線并制造風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管部門不能只靠風(fēng)險(xiǎn)提示或道義勸說實(shí)施監(jiān)管，在巨大的利益面前監(jiān)管部門的口頭警告充其量不過是紙上談兵，金融監(jiān)管要“長牙齒”，嚴(yán)懲不貸，不斷加大違規(guī)違法的成本，才能從根本上斬?cái)嘟鹑陲L(fēng)險(xiǎn)案件不斷引燃的“導(dǎo)火線”。
同時(shí)，此次銀監(jiān)會(huì)巨額罰單還具有巨大的金融震懾意義：
首先，對廣發(fā)銀行開出的“天價(jià)罰單”對于規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)、合法經(jīng)營有著重要意義。以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，“隔靴搔癢式”懲罰不足以敲山震虎或者起到對銀行違規(guī)違法行為的震懾作用。而今年銀行監(jiān)管當(dāng)局的態(tài)度，將大大提高銀行業(yè)違法違規(guī)成本，如果未來再出現(xiàn)類似或者更嚴(yán)重的情況，監(jiān)管有可能會(huì)開出更重的罰單，對銀行業(yè)違規(guī)違法行為起到足夠的心里引導(dǎo)或警示作用。
其次，對廣發(fā)銀行開出的巨額罰單，可起到“殺一儆百”的作用。這類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，保險(xiǎn)對信用的加持也會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)放大，而保險(xiǎn)公司很容易成為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后一棒，特別是對一些小型保險(xiǎn)企業(yè)影響很大；目前國家層面對金融風(fēng)險(xiǎn)的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管正在逐漸加強(qiáng)，此次對廣發(fā)銀行的天價(jià)罰單；對于監(jiān)管部門來說，對金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行配套系統(tǒng)、全方位式嚴(yán)管，防范交叉風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，才會(huì)對金融案件起到有效殺傷力。
再次，此次處罰不僅金額巨大，涉及的人較多，對銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理者及所有從業(yè)人員都是一次很好的警醒，起到了打“預(yù)防針”的效果。此次銀監(jiān)會(huì)對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計(jì)7.22億元，對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也依法處罰。
目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。該處罰再次提醒所有金融從業(yè)人員應(yīng)恪盡職守，誠信為本，合規(guī)經(jīng)營，絕不能踩踏市場紅線，挑戰(zhàn)監(jiān)管底線；絕對不能放松對內(nèi)控制度的落實(shí)，在日常金融管理中對所有環(huán)節(jié)都不能放松警惕。同時(shí)，對監(jiān)管部門來說，應(yīng)對違法違規(guī)零容忍，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并進(jìn)一步強(qiáng)化行動(dòng)的意愿，對于銀行經(jīng)營的一切創(chuàng)新活動(dòng)或其他經(jīng)營行為敢于質(zhì)疑、能夠說“不”，提高依法監(jiān)管的執(zhí)行力和震懾力。
但愿此次銀監(jiān)會(huì)的天價(jià)罰單成為一擊警鐘，時(shí)刻在所有銀行金融機(jī)構(gòu)耳旁響起，不斷增強(qiáng)銀行金融機(jī)構(gòu)全員的守法、合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，堅(jiān)持職業(yè)操守底線，將內(nèi)控機(jī)制落實(shí)到位，與金融案件絕緣，讓金融機(jī)構(gòu)成為廣大民眾最信賴的投資場所。（中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟金融與法律研究院研究員 莫開偉）
